自打2015年正式施行银行账户及付出账户分类办理开端，央妈好像就操碎了心，特别每年岁末，若不环绕账户及其付出结算使用发俩文件，都不能算过新年，假如俩不可，那就再来五个：
2015年12月25日发布 《关于改善个人银行账户服务加强账户办理的告诉》，三天之后12月28日，发布《非银付出组织网络付出事务办理方法》（中国人民银行公告【2015】43号）；上一年央妈特别着急，没比及年尾，11月26日发布特急文件《中国人民银行关于执行个人银行账户分类办理制度的告诉》（银发【2016】302号），再次重申银行三类账户办理要求；本年，11月24日发布《关于逐渐加强无证运营付出事务整治作业的告诉》（银发办【2017】217号），12月21日发布《中国人民银行关于标准付出立异事务的告诉》（银发【2017】281号），嗯嗯，本年应该达到方针咯……然鹅，认为央妈已刀枪入库就此跨年的，明显大错特错了！就在今日，《中国人民银行关于印发条码付出事务标准（试行）的告诉》（银发【2017】296 号）发布了，配套还印发了安全技能、受理终端技能等两个标准，这是学贯落立丰碑的节奏……哥略读之后，杰出的感觉是两层区隔和五个回归。
方法第十二条区分了A-D四级危险防备才能所对应的风控才能判别标准和相应的条码付出限额，哥觉得：
第一层区隔在于静态码和动态码。动态码付出限额从单一账户单日累计1000元到5000元及至无限额（自主设定）不等，而静态条码方式下，仅支撑500元以内的扫码买卖；
第二层区隔则在于，银行主体和付出组织主体。关于银行而言，对应清楚了从A-D四个层级单一银行账户单日累计限额，关于付出组织，则对应清楚了一切付出账户相应的单日累计限额，以及一切方便付出买卖所对应的单日累计限额。
哥的了解，上述两个区隔，应将使以银行账户为根底，一二三类户别离为钱箱、钱包、零钱的功用顺次递减的功用定位，以及付出账户依托银行账户而开立，小额、方便、便民的账户特点，更为清楚和杰出，一起也为银行依托二三类户展开条码付出留出了方针空间。这关于此前失手付出商场江山，被付出组织备付金存款操控，从而丧失了对客户、场景以及数据掌控的银职业而言，特别在比拼零售事务存款根基的当下，伴随着付出组织备付金会集存管、网联共同接入、银联云闪付发力，深耕付出事务，或许是个时机……或许……
一是条码付出正式回归。线月，付出清算协会向会员单位下发《条码付出事务标准（征求意见稿）》，现已企图针对条码付出做系列技能标准和标准要求，并依据危险层级差异，对条码付出额度分三级进行分类办理。这关于付出商场而言，无异于宣告曾在2014年3月一度被紧迫叫停的二维码付出事务正式回归，虽然这项事务这些年从未真实离场。假如说，征求意见稿的含义在于首肯了以二维码为代表的条码付出的合规性，本次系列标准的出台，则在进一步清楚细化征求意见稿的根底上，更清楚地释放了这项事务及办理均需回归实质的监管信号:
二是着重回归主体资格，持什么牌干什么事。文件清楚，展开条码付出需求严厉遵从事务资质要求：非银付出组织需取得网络付出事务答应，付出组织为实体特约商户和网络特约商户供给条码服务的，应当别离取得银行卡收单事务答应和网络付出事务答应。各种无证运营均在整理之列。标准第五条一起清楚，付出组织不得根据条码技能，从事或变相从事证券、稳妥、信贷、融资、理财、担保、信任、钱银兑换、现金存取等服务。前面所列不必多说，需求着重的是，付出组织经过扫码做现金存取是被明令禁止的哈！央妈这是弥补清楚了关于某银行自助机具完成某宝扫码取现事务的监管情绪！两个字，违规！
三是着重回归付出清算系统，直连有必要期限整理和断掉。与281号文精力共同，《方法》再次重申，银行、付出组织展开条码付出触及跨行买卖时，应当经过人民银行跨行清算系统或许具有合法资质的清算组织处理，银行、付出组织不得新增直连处理条码付出事务，存量事务应加速迁移到合法清算组织处理。换言之，包含条码在内的任何方式的付出活动，都有必要回归付出清算系统。
四是着重回归收单实质，保护收单事务规则和付出服务商场公平竞赛次序。近年来，付出事务参与者在为客户供给付出便当的一起，不只收成了客户和事务，也收成了作为付出事务“衍生物”的备付金，后者特别使付出组织得以“在定价和商场推广战略中采纳推销、穿插补助等不正当竞赛手段，乱用本组织及相关企业的商场优势位置，扫除、约束付出服务竞赛，导致付出职业无序展开和不公平竞赛，打乱商场次序”。好吧，关于商场乱象，央妈其实心明眼亮……哥觉得，照此，被不守规则的坏孩子们夺走的，好像都还有时机要回来。央妈是秋后算账，仍是不计前嫌，且容我等持续调查。
五是着重回归风控及自律办理根源，条码付出的定位是小额、便民。条码付出带来了许多别致体会和付出便当，但盗取付出凭据、盗用资金、带着病毒、木马盗取账户或付出灵敏信息、信用卡套现等危险危险也相伴而生，因而，标准条码生成和受理，加强商户办理和事务危险办理，提高银行、付出组织等商场主体自律才能，严厉外包服务办理，强化客户自我危险防备认识，贯穿条码付出事务各主体及各“流通路段”的危险操控不可或缺。付出清算协会将发挥更重要的效果：条码付出特约商户归入特约商户信息系统，外包服务组织归入评级办理系统，银行及付出组织归入自律办理。
先写这么多，成文匆促，不免遗漏甚至误读，欢迎拍砖、商讨和纠正。借此时机，送上诚挚谢意，感谢您的不惜重视！并祝新年快乐，阖府健康，心圆意满！ (作者：老网关)